汽车保险理赔服务模式PPT课件下载

这是一个关于汽车保险理赔服务模式PPT课件，主要介绍汽车保险概述、汽车事故理赔、交通事故现场查勘技术。第6章 汽车保险与理赔 6. 1 汽车保险概述 6. 2 汽车事故理赔 6. 3 交通事故现场查勘技术 经济制度：收取保险费，建立保险基金，补偿财产损失，因此对现实生活中面临的危险给予了经济保障；法律关系：通过合同形式，运用商业化的经营原则，其损失补偿合同受到法律保护；保险人：又称承保人，是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人。即保险公司；投保人：投保人是对保险标的具有可保利益，负有交付保险费义务的人。投保人可以是自然人，也可以是法人 ； 被保险人：被保险人是受保险合同保障的人，以其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故发生后，被保险人享有保险金请求权； 当投保人为自己的利益投保，且保险人接受其投保时，投保人就变成了被保险人。 保险中介人：是指从事保险一系列相关业务并依法收取佣金或手续费的组织或个人； 其形式主要分为下列三种： 保险代理人：保险人授权范围内办理业务的单位或个人； 保险经纪人：基于投保人的利益，提供订立合同的中介服务，并依法收取佣金的有限责任公司； 保险公估人：依法设立独立从事保险事故评估、鉴定业务的机构和具有法定资格的从事保险事故评估、鉴定工作的专家。 第一节 汽车保险概述一、车险含义 车险是以汽车本身或汽车所有人或驾驶员因驾驶汽车发生意外事故所负的责任为保险标的的保险，欢迎点击下载汽车保险理赔服务模式PPT课件哦。

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第6章 汽车保险与理赔 6. 1 汽车保险概述 6. 2 汽车事故理赔 6. 3 交通事故现场查勘技术 经济制度：收取保险费，建立保险基金，补偿财产损失，因此对现实生活中面临的危险给予了经济保障； 法律关系：通过合同形式，运用商业化的经营原则，其损失补偿合同受到法律保护； 保险人：又称承保人，是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负责给付保险金的人。即保险公司； 投保人：投保人是对保险标的具有可保利益，负有交付保险费义务的人。投保人可以是自然人，也可以是法人 ； 被保险人：被保险人是受保险合同保障的人，以其财产、生命或身体为保险标的，在保险事故发生后，被保险人享有保险金请求权； 当投保人为自己的利益投保，且保险人接受其投保时，投保人就变成了被保险人。 保险中介人：是指从事保险一系列相关业务并依法收取佣金或手续费的组织或个人； 其形式主要分为下列三种： 保险代理人：保险人授权范围内办理业务的单位或个人； 保险经纪人：基于投保人的利益，提供订立合同的中介服务，并依法收取佣金的有限责任公司； 保险公估人：依法设立独立从事保险事故评估、鉴定业务的机构和具有法定资格的从事保险事故评估、鉴定工作的专家。 第一节 汽车保险概述   一、车险含义   车险是以汽车本身或汽车所有人或驾驶员因驾驶汽车发生意外事故所负的责任为保险标的的保险。 汽车本身——车损险、盗抢险、自燃险、玻璃破碎险等 用车责任——三者险、车上责任险、车载货物掉落险等 汽车保险的发源地——英国 1886年德卡尔·本茨发明汽车，汽车成为交通工具。   驾驶汽车是非常冒险和不安全的行为，商机被保险商瞅准。   1895年，英法律意外保险有限公司签发了世界上最早的汽车保险单（为责任险保单），保险费为10-100英镑，于是车险诞生。 车险伴随汽车出现而产生，属于年轻险种。 1.汽车保险问世，美国最早开始承保汽车第三者责任险是在1898年 ，1899年汽车碰撞损失险保单问世 ； 2.通过《赔偿能力担保法》和《强制汽车保险法》建立了未保险判决基金； 3.保险公司推出未保险驾驶人保险； 4.无过失汽车保险；   20世纪50年代初，中国人民保险公司开办了汽车保险。 不久出现争议，认为车险以及三者险对于肇事者予以经济补偿，会导致交通事故增加，对社会产生负面影响，于是人保公司1955年停办车险。 70年代中期，为满足各国驻华使领馆汽车的保险需要，开始办理以涉外业务为主的车险业务。 1980年我国全面恢复国内保险业务，车险业务也随之恢复。   1983年11月我国将汽车保险更名为机动车辆保险，使其具有了更广泛的适用性。   从1980年之后，我国的车险业步入快速发展的轨道，取得了喜人成绩，如2002年车险保费472亿；2003年车险保费 544.6亿；2004年车险保费 744亿。目前机动车辆保险费收入，已经占据我国财产保险总保险费收入的50%以上。   最初，汽车保险承保的标的只有汽车，随着其发展，保险标的范围扩大，除汽车外，还有电车、蓄电池车、摩托车、拖拉机、各种专用机械以及特种车。目前，世界上许多国家仍沿用汽车保险这一名称，而我国已于1983年11月将其改为机动车辆保险，使其有了更规范的名称。 ①对象广泛且差异大 对象包括被保险人和保险标的。   被保险人——要求业务人员能和每个客户处理好关系 保险标的——要求理赔人员能熟悉标的结构，并能跟上汽车行业发展，不断更新知识结构 ②标的流动 一是流动性导致风险概率增大。 二是核保时加大“验标承保”的难度。 三是事故发生时检验定损难，保险人应建立和完善查勘检验的网络。 ③出险频率高 据统计，全世界每年因交通事故死亡的人数大约为50万，相当于每200个人就有一个人死于车祸。   据公安部门统计，近年来每年因交通事故造成的死亡人数已经相当于一个县城的人口数，每年的受伤人数更相当于一个中等县的人数，更为可怕的是全国平均每6分钟就有一人死于车祸，每1分钟就有1人在车祸中受伤。   另外，还有盗抢事故、火灾事故、水灾事故、雹灾事故，等等。  ④费率管理 费率由刚性管理向自由费率发展。 2003.1.1前，全国范围内实行统一费率。 2003.1.1起，实施新的条款和费率管理制度。 2006.7.1起，交强险的推出和商业险A、B、C三套条款 2007.4，根据相关报道，保险行业协会将统一主要附加险。（包括：盗抢险、车上人员险、玻璃破碎险、不计免赔率险、车身划痕险和可选免赔额险6个险种。）车险构成 强制险种:      机动车交通事故强制责任险(交强险) 非强制险种（商业险）:     车辆损失险     第三者责任险     司机乘客意外伤害险（即车上责任险）     自燃损失险     不计免赔特约险     风档玻璃单独破碎险     全车盗抢险     新增加设备损失险     无过失责任险 强制险种: 机动车交通事故强制责任险 是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 交通事故责任强制保险的保险金额 （1）死亡伤残赔偿限额为110000元； （2）医疗费用赔偿限额为10000元； （3）财产损失赔偿限额为2000元； （4）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元 　　 　　 全称为机动车辆损失保险，是保险公司对投保车辆损失进行赔偿的险种，赔偿的最高金额就是你投保时的新车购置价。你在交通事故中投保车辆的损失将都从车损险里进行赔偿，如果车辆全损报废，那么保险公司将赔偿你新车购置价减车辆残值之后的金额。 负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是汽车保险中最主要的险种。若不保这个险种，车辆碰撞后的修理费保险公司不负责赔偿，全部得由自已掏腰包。 自燃损失险 　　这是97年新增加的险种，它赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失。这个险种的价值不是很大，但费率却不低（0.4％）。在现实中车辆自燃事故的发生很少，10万元以上的中、高档车自燃的就更少了。另外，车辆自燃如果与质量有关，生产厂家是应付赔偿责任的。这个险种使用较少。 玻璃单独破碎险 　　若投保了此险种，车辆在停放或使用过程中，其它部分没有损坏，仅风档玻璃单独破碎，风档玻璃的损失由保险公司赔偿。 　　 如果汽车不是很高档，风档险的价值不是很高。原因在于费率太高：国产轿车费率为0.15％，进口轿车为0.25％（以前更贵，分别为0.2％和0.5％)。例如一辆价值12万元的轿车，风档险的保费是180元，但换一块前风档才300元左右。所以，对一般家庭用车而言，风档玻璃险可以作为选保的险种。 全车盗抢险 　　负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值的80％的赔偿。 目前社会上丢车的很多，为了车辆的安全，盗抢险尽可能要投保，私车一定要投保。 有的车丢失的很少，盗抢险不一定非保不可。这包括：货车；出租汽车；快报废的各种旧车。 新增加设备损失险 　　当您自己为车辆安装了空调、CD音响、防盗器、真皮座椅等不是车辆出厂时所带的设备时，可以考虑投保新增加设备损失险。投保后，在这些设备因事故受损时可以得到保险公司的赔偿。 这些设备一般都安装在车内，发生事故时很少能被撞到。所以，投保的价值不大。 无过失责任险 　　撞人或车后，保险车辆一方无过错，不应承担赔偿责任，但出于某种原因，实际已经支付了对方而无法追回的费用，由保险公司负责赔偿。但每次有20%的免赔率，即最多赔80%。一般家庭用车投保的实际意义不大。 不计免赔特约险 　　 这是97年才有的一个非常好的险种。它的价值体现在：不保这个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的：若您负全部责任，赔偿80％；负主要责任赔85％；负同等责任赔90％；负次要责任赔95％。事故损失的另外20％、15％、10％、5％需要您自己掏腰包。 不计免赔率特约条款特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，由保险人负责赔偿。换句话说，只要投保该险种，一旦发生出险，车主就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任，再转嫁给保险公司。 理赔流程： 报案方式： 上门、传真或电话；报案部门： 客服中心、理赔部门、业务人员、代理人等；报案记录： •姓名及联系方式：报案人、被保人、驾驶员 •险 情：时间、地点、简单原因、事故形态 •车 情：厂牌、车型、牌照 •保单号码：  主要是查验承保情况  查验内容： 投保险别：初步判断事故是否属于保险责任事故车辆必须同时具备以下四个条件：   （1）属于投保车辆的损失；  （2）属于保险责任范围内的损失；   （3）不属于除外责任； （4）属于必要的合理费用 保险期限：看是否处于保险期间 交费情况：交费是合同生效的重要条件  查验结果： 属于保险责任，尽快立案； 不属保险责任，拒赔并书面形式说明理由。  即正式确立案件，在立案登记簿上登记。  立案目的：正式确定案件，统一编号 3、车辆修复 1、按定损项目送修。 2、变动项目及费用，需事先与保险公司协商并复勘。 3、车主验车、付款提车并向修理厂索取修理发票和修理清单。 车主向保险公司索赔时，应当向保险公司提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度、事故后果等有关的证明和资料作为索赔证据。 两车碰撞交通事故索赔所需资料 1、被保险人身份证复印件 2、银行账号 3、双方修车发票 4、双方交强险保单复印件 5、交警责任认定书 6、机动车辆保险索赔申请书 7、保险单正本（交强险、商业险） 8、驾驶证正副本及复印件 9、行驶证正副本及复印件 10、车辆修理清单 11、车辆修理发票 12、事故证明 13、当车辆不能正常行驶时，施救费用发票 如车辆水淹事故索赔所需资料 1、机动车辆保险索赔申请书 2、保险单正本（商业险） 3、驾驶证正副本及复印件 4、行驶证正副本及复印件 5、车辆修理清单 6、车辆修理发票 7、事故证明、查勘记录 8、被保险人身份证复印件 9、银行账号 如车辆自燃事故索赔所需资料 1、被保险人身份证复印件 2、银行账号 3、机动车辆保险索赔申请书 4、保险单正本（商业险） 5、驾驶证正副本及复印件 6、行驶证正副本及复印件 7、车辆购置发票、车辆购置税收据 8、火灾原因认定书、查勘记录 车伤人交通事故索赔所需资料 1、伤者病历本原件（或复印件） 2、出院证明书（未住院者提供伤者诊断证明） 3、伤者医疗发票(须正规医院) 4、伤者住院费用清单，未住院者提供门诊费用清单 5、伤者身份证 6、伤者工作证明及受伤前三个月工资表复印件。 7、事故证明 8、车辆维修发票 9、行驶证及肇事司机驾驶证正副本及复印件。 10、保险单正本（交强险、商业险） 11、索赔申请书、银行账号。 12、当车辆不能正常行驶时，施救费用发票 13`被保险人身份证复印件 车辆盗抢事故索赔所需资料 1、被保险人营业执照或有效身份证证明 2、机动车辆保险索赔申请书 3、保险单正本 4、出险地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢案件证明（报案证明） 5、县级以上公安邢侦部门出具的盗抢未破案证明 6、车辆报停手续 7、养路费报停手续 8、营业性或收费停车场所出具的失窃证明或停车费收据 9、全套原车钥匙 10、购车原始发票 11、车辆购置税证明（或免税证明） 12、机动车登记证书 13、权益转让书 14、车船使用税报停手续 15、地市级报纸刊登的遗失证明 16、被保险人身份证复印件 17、银行账号 五、审核索赔单证材料 1、保险公司审核验证有关单据，对于不符合规定的项目和金额应予以剔除；对于有关的证明和资料不完整的，应及时一次通知被保险人补充提供有关的证明和资料。 2、保险公司调查核实疑难问题。 3、有关证明和资料齐全的，进行赔款理算。 六、理算赔款 1、赔偿的原则是先由交强险进行赔付，不足部分再由商业第三者责任险来补充。组合购买交强险和商业第三者责任险时，保障额度也不是两个险种额度的简单相加。 2、根据被保险人提供的经审核无误的有关费用单证，对交强险、车辆损失险、第三者责任险、附加险及施救费用等分别计算赔偿金额。七、核赔、赔款、结案职责范围：从保险条款和技术上对赔案进行分析审批，档案卷宗管理及分析统计。 工作内容：核赔人员遵照《汽车保险条款》的规定要求，向客户和有关部门、人员收集索赔资料及有关单证，根据所查明的事故损失原因、涉及的部位和损失范围，确定赔偿范围及赔付金额；编制赔款计算书，编制赔案，按照公司要求认真做好超权限赔案的审批上报工作，并按照核赔人的权限范围最终审定。 分析统计：在赔案审批前，参考修理合同所签定的修理项目和金额，估算未决赔款，录人电脑，统计未决赔款金额及赔付率；赔案审批后，按实际赔付录入电脑，统计已决赔款金额及赔付率。 典型交通事故的现场查勘车辆之间的交通事故 分为：正面碰撞；侧面碰撞；追尾碰撞；查勘重点：车辆间相互位置关系；轮胎印痕和碰撞印迹；事故撒落物方位及相互关系；碰撞部位、受力方向。查明内容：所处路段交通状况；双方车辆行驶方位、速度及所占车道；碰撞部位、碰撞原因。其他调查：车辆特征参数；道路特征参数：路宽、坡度、弯道、路标及交通标识。典型交通事故的现场查勘车辆与行人的交通事故查勘重点：现场有无变动，变动前后的位置关系；制动印痕及其起止点；车辆碰撞部位及其印痕；行人、撒落物所处位置；伤者症状。查明内容：车辆制动性能；车辆行驶路线、速度及采取措施；行人所处方位；交通信号所处状态；目击证人证言；其他调查：正常印痕与车速关系；行人健康状况；损坏财物。典型交通事故的现场查勘车辆与自行车的交通事故查勘重点：车辆、自行车、骑车人所处位置、状态；车辆、自行车轮胎印痕、碰撞痕迹、部位；查明内容：双方行驶方向、所占车道，所居路权；采取哪些措施；有无违章行为；其他调查：道路交通状况；车辆、自行车制动性能；车辆、自行车装载情况；有无超载现象。典型交通事故的现场查勘车辆自身的交通事故查勘重点：损坏部位；受力部位；车辆所处状态。查明内容：事故原因；采取措施；车辆技术状况其他调查：路况；交通状况；2Nc红软基地

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