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- .ppt
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- chenrong
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- 2018-08-14
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- 206770
- 素材类别：
- 培训教程PPT
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素材预览
这是投资理财培训ppt（部分ppt内容已做更新升级），包括了概述，工薪族理财的必要性，自我理财体检，新人理财，常规理财渠道，合理安排投资组合，总结等内容，欢迎点击下载。
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工薪阶层理财基础
。。
2015年12 月20日
01.概述 02.工薪族理财的必要性 03.自我理财体检 04.新人理财 05.常规理财渠道 06.合理安排投资组合 07.总结
01
概述
理财定义
个人理财：是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
关于理财的三大误区
1.没财可理
许多人觉得自己刚刚步入社会，用钱的地方很多，存钱理财有难度，还不如等将来工作比较稳定时再开始。其实，这种想法是不对的。理财不分多寡。正所谓“你不理财，财不理你”，千万不要告诉自己“我没财可理”，要告诉自己“我要从现在开始理财”，尽早学会投资理财。
2.不需要理财
有些人认为，自己虽然不懂理财，但也不会每月都把钱花光，有时还能剩出些钱，因此不需要理财。这种观点是不正确的，无论你的收入是否真的很充足，都有必要理财。因为收入越高，理财决策失误造成的损失也就更大。合理的理财能增强你和你的家庭抵御意外风险的能力，也能使你的生活质量更高。
关于理财的三大误区
3.会理财不如会挣钱。
很多人都抱有这种想法。觉得自己收入不错，不会理财也无所谓。其实不然，要知道理财能力跟挣钱能力往往是相辅相成的，一个有着高收入的人应该有更好的理财方法来打理自己的财产。
02
工薪阶层理财的必要性
工薪阶层理财的必要性
你不理财，财不理你。对于年轻的工薪阶层来说，精打细算的理财规划绝对可以成为你另外一个收入来源。理财即对于财产的经营，多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。
工薪阶层理财的必要性
包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已；
② 理财是现金流量的管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财；
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入。
案例分析：
以10000元存款为基础，将它投资到年化率9%的理财产品上，不同年限的相关利息如下表：
投资年限：1 2 3 4 5
利息：900 1881 2950 4116 5386
注重理财的必要性
实际上这是一个时间增值的过程，以五年为期的话，相当于是每年在时间上面为你增加了1000多块钱的收益。这样的收益可能不是很明显，但是如果在理财的基础上加上个人的储蓄意识，那么这样的收益将被放大
注重理财的必要性
如果一个月薪5000的工薪族，每月节省出1000元，将其加注到年化率9%的理财产品中，那么不同年限年的本利和为：
投资年限：1 2 3 4 5
利息： 601.40 2，384.88 5，461.37 9，952.13 15，989.84
增幅： 601.40 1783.48 3076.49 4490.76 6037.71
注重理财的必要性
可以看出：加上投资人的储蓄意识，那么资金的时间增值收益将被放大，这只是以1000元为单位起投，按照1年12个月，每年的投资金额为12000元，那么5年之后，不但能为投资人储蓄下来60000元的本金，同时能带来15，989.84元的利息收益，如果一个工薪族每个月计划存钱1000元，以这样的方式存钱，别人6年的存款金额你只需5年就能达到。
注重理财的必要性
储蓄过程是资金的增值，同时是时间的增值，随着时间的推移，自己职位的提高，薪酬的增加，再加上工薪族理财的利息收益，在储蓄过程中你可以加大每月储蓄额度，收益增幅自然更大。
如下表： 利息
每月储蓄金额 1 2 3 4 5
1000：601.40 2，384.88 5，461.37 9，952.13 15，989.84
2000：1，202.78 4，769.76 10，922.69 19，904.20 31，979.60
5000： 3，006.95 11，924.40 27，306.80 49，760.58 79，949.08
注重理财的必要性
所以，作为工薪族，不能怨天尤人，不能归咎命运，不能喟叹青春易逝。合理规划利用自己的资金，科学理财，才能提高资金利用率，真正做到钱生钱，缩短买房买车成家立业的筹备周期啊。 。
03
自我理财体检
理财成就率
理财成就率=目前净资产/（目前年储蓄×已工作年数） 标准值=1
比率越大个人理财越成功
例：A过去工作5年，当前储蓄5万，现有资产20万
20/5/5=0.8<1 理财成绩欠佳
财务自由度
财务自由度=（目前净资产×投资回报率）/目前的年支出
理想目标值：1
F=S*R/C
F=财务自由度， S=净资产，R=投资回报率，C=年支出。
04
新人理财
04新人理财
04新人理财
05
常规理财渠道
05常规理财途径
05常规理财途径
05常规理财途径
05常规理财途径
05常规理财途径
05常规理财途径
05常规理财途径
05常规理财途径
05常规理财途径
06
合理安排投资组合
06合理安排投资组合
“鸡蛋不要放在同一个篮子中”，这是对对投资组合最通俗的解释。合理的投资组合最重要的好处就是分散风险，不同的投资者，应该根据自己的具体情况，合理地进行投资组合，这样既能有效的降低投资风险，同时又能尽可能的获取最大的收益。
安排投资组合考虑因素:
投资产品的风险；
个人风险承受能力；
资产流动性风险；
合理组合，消除波动因素。
07
总结
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