退休规划ppt下载

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退休规划JHP红软基地
第一节　退休规划概述JHP红软基地
退休及退休规划的概念JHP红软基地
退休规划的重要性 JHP红软基地
退休规划的影响因素 JHP红软基地
退休规划风险 JHP红软基地
退休规划应遵循的重要原则JHP红软基地
退休规划流程  JHP红软基地
退休及退休规划的概念JHP红软基地
退休规划是为了保证个人在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。JHP红软基地
合理而有效的退休规划JHP红软基地
满足退休后漫长生活的支出需要JHP红软基地
抵御通货膨胀的影响JHP红软基地
退休规划的重要性 JHP红软基地
退休后收入减少JHP红软基地
传统养老方式弊端显现，“养儿防老”不堪重负JHP红软基地
社保基金（国家基本养老保险及企业年金）不能足够维持退休时的基本生活所需。JHP红软基地
老有所养，老有所终JHP红软基地
享受闲暇生活JHP红软基地
退休规划的影响因素 JHP红软基地
负担与责任JHP红软基地
退休时间及退休后的生活时间JHP红软基地
退休后的生活费用JHP红软基地
退休保障及退休前的资产累积JHP红软基地
通货膨胀。通货膨胀率越高，退休退休金筹备压力越大JHP红软基地
是否需要为子女留有遗产JHP红软基地
退休规划风险JHP红软基地
职业生涯规划的风险JHP红软基地
投资风险JHP红软基地
额外支出风险JHP红软基地
活的比退休计划设定的期限长的风险JHP红软基地
退休后不久身故，须缴纳遗产税JHP红软基地
退休规划应遵循的重要原则 JHP红软基地
养老规划，宜早不宜迟JHP红软基地
注重安全，采取多样化的退休金储备方式 JHP红软基地
以保证给付的养老保险或退休年金满足基本支出，以报酬率较高的有价证券投资满足生活品质支出JHP红软基地
退休规划流程 JHP红软基地
退休规划流程 JHP红软基地
第二节　退休规划与养老保险JHP红软基地
养老保险体系概述 JHP红软基地
养老保险的概念与特点JHP红软基地
养老保险的类型JHP红软基地
中国的养老保险制度 JHP红软基地
中国养老保险制度改革的历史回顾JHP红软基地
中国养老保险制度的基本框架JHP红软基地
企业年金计划JHP红软基地
企业年金的定义、类别和特征JHP红软基地
我国企业年金的发展概述JHP红软基地
我国企业年金计划建立的原则、条件与程序JHP红软基地
美国的雇主养老金计划JHP红软基地
养老保险体系概述JHP红软基地
养老保险的类型 JHP红软基地
投保资助型（传统型）养老保险JHP红软基地
通过立法程序强制工资劳动者加入，强制雇主和劳动者分别按照规定的投保费率投保，并要求建立老年社会保险基金，实行多层次退休金 JHP红软基地
强制储蓄型养老保险JHP红软基地
是一种固定缴费的模式，对缴费率有具体规定，待遇由所缴费用以及利息决定。缴费及利息积累在每个人的帐户上。当投保人年老、伤残或死亡时，帐户上的钱可一次或按月支付。缴费由雇员和雇主共同承担。 JHP红软基地
国家统筹型养老保险JHP红软基地
该制度由国家（或国家和雇主）全部负担雇员的养老保险费，雇员个人不交费，是一种典型的福利型的养老保险制度 JHP红软基地
中国的养老保险制度 JHP红软基地
中国养老保险制度的基本框架 JHP红软基地
中国养老保险制度的基本框架JHP红软基地
基本养老保险待遇 JHP红软基地
  基本养老金JHP红软基地
  ＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金JHP红软基地
  ＝退休前一年本地区职工月平均工资×20％（缴费年限不满15年的按15％）JHP红软基地
   ＋个人账户本息和÷120JHP红软基地
   ＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4％JHP红软基地
中国养老保险制度的基本框架JHP红软基地
假设王先生平均月薪为4000元，养老保险缴费期限为10年，假设10年后北京市月平均工资为3000元，那么退休后，他能领到多少养老金？JHP红软基地
王先生退休后每月可领到的养老金JHP红软基地
    ＝3000元×15%＋4000元×8%×12×10÷120＝770元（指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4%部分忽略不计）JHP红软基地
企业年金计划 JHP红软基地
企业年金JHP红软基地
企业年金（在我国曾被称为企业补充养老保险），即由企业退休金计划提供的养老金，是企业及其员工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。企业年金是指以员工薪酬为基础，个人和企业分别按比例提取一定金额统放在个人账户下，由金融机构托管，并指定专业投资机构管理的补充养老保险制度 JHP红软基地
企业年金特点JHP红软基地
由企业自愿建立，国家不强制建立或直接干预；JHP红软基地
年金缴费一般由企业和职工共同承担，或由企业全部缴费；JHP红软基地
缴费人可自主决定管理模式，如建立共同账户或为受益人建立个人账户；JHP红软基地
按照确定缴费（DC）或确定待遇（DB）原则，采用多样的、非均等的支付方式，以定期支付为主；JHP红软基地
年金管理主体多样化，企业、专业养老金管理公司、基金会等均可管理；JHP红软基地
年金投资运营商业化、市场化。 JHP红软基地
我国发展企业年金的基本原则 JHP红软基地
自愿参与原则JHP红软基地
个人账户原则JHP红软基地
信托原则JHP红软基地
市场化管理原则JHP红软基地
效率优先、兼顾公平原则JHP红软基地
企业年金计划建立的程序 JHP红软基地
1、企业与工会或职工代表通过集体协商确定建立企业年金计划；JHP红软基地
2、企业根据国家的有关政策规定，制定具体的结合自身实际的企业年金方案，国有及国有控股企业的企业年金方案草案提交职工大会或职工代表大会讨论通过；JHP红软基地
3、企业年金方案报送所在地区县以上地方人民政府劳动保障行政部门；中央所属大型企业企业年金方案报送劳动保障部；JHP红软基地
4、劳动保障行政部门自收到企业年金方案文本之日起15日内未提出异议的，并予登记，企业年金方案即行生效；JHP红软基地
5、企业和职工与受托人签订企业年金信托合同；JHP红软基地
6、受托人根据自身资格和能力，遴选账户管理人、托管人或投资管理人，并签订账户管理合同、托管合同或投资管理合同。 JHP红软基地
第三节　　退休规划实务JHP红软基地
退休规划 案例1JHP红软基地
黄先生，35岁，月收入8000元，月均支出4000元，希望60岁退休，退休后维持现有生活水准，并享受20年退休生活。JHP红软基地
假设：JHP红软基地
退休后大致需要目前开支的70% JHP红软基地
通货膨胀率为3% JHP红软基地
退休后资产的投资回报率是5%JHP红软基地
计算退休准备金需求 JHP红软基地
退休时（60岁）的年支出JHP红软基地
    4000 ×12 × 0.7 × （F/P，3%，25)=70351元JHP红软基地
退休20年所有支出折现至60岁的现值JHP红软基地
计算退休后每年领取的社保养老金 JHP红软基地
假设当年当地职工平均月工资为1092元，黄先生每月缴纳养老保险费（按最高标准额度）JHP红软基地
＝1092×300%×8%＝262.08元JHP红软基地
退休时社保个人账户养老金本息合计约15万元JHP红软基地
假设到黄先生退休时的当地社会平均工资为5000元/月 JHP红软基地
黄先生60岁退休时每月可领取的养老金为：JHP红软基地
基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金JHP红软基地
＝退休前一年本地区职工月平均工资×20％（缴费年限不满15年的按15％）＋个人账户本息和÷120＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1.4％JHP红软基地
＝150000÷120＋5000×20%＝2250元（每年为2.7万元）JHP红软基地
（指数化部分忽略不计） JHP红软基地
计算退休准备金缺口额度JHP红软基地
黄先生每年2.7万元的社保金与期望的7万元相比，缺口达4.3万元。JHP红软基地
可见，社会养老保险金无法满足养老生活需求，黄先生必须增加个人养老储蓄和投资 JHP红软基地
制定退休规划 JHP红软基地
可将退休生活划分为以下三个阶段，并分段进行规划：JHP红软基地
（1）退休前期（65岁以前），这一阶段尚有工作能力，为了进一步发挥余热或想获得一些额外收入以补贴退休生活，可视工作意愿选择兼职工作，以兼职收入维持基本开销，同时保证有充分的时间享受退休生活；JHP红软基地
（2）退休中期（65－75岁），本阶段具备积极的生活能力，为退休生活支出的高峰期，如国内外旅游、发展业余爱好等，若无年金规划，可能需要变现资产，这一阶段应保证留有1/3的退休金总额供退休后期使用。JHP红软基地
（3）退休后期（75岁以后），此阶段是人生的残阳时光，个人身体健康不容乐观，活动性降低，以居家为主，腿脚可能不太灵便，日常生活需要他人照顾，医疗开支增加，这个阶段的花费比前两个阶段要多，需要年金及终生医疗保险来保障 JHP红软基地
选择退休规划工具（退休收入计划） JHP红软基地
个人商业年金养老保险JHP红软基地
养老储蓄产品JHP红软基地
国债JHP红软基地
证券投资基金JHP红软基地
股票及衍生工具JHP红软基地
实物工具JHP红软基地
退休规划综合案例 JHP红软基地
吴先生今年45岁，是外资企业的二级经理，税后月收入10000元，年末有2万元分红；45岁的妻子为一家金融机构职员，月收入4000元；两人计划在60岁时退休，退休后有希望生活30年；女儿在上大二，2万元的年末分红足够支付她一年教育费用。除去家庭月支出8000元和保费月支出1000元，每月可有5000元的节余。一家人的现住房面积90平米左右，价值55万元，按揭已还讫。另外，还持有市值30万元的股票和40万元的人民币定期存款。为了两年后女儿出国留学，吴先生准备了3万欧元（折合人民币29万元）。夫妻俩今后的退休金共计2000元。 JHP红软基地
分析：家庭财务分析JHP红软基地
（1）家庭生活支出分析。吴先生家庭生活支出占比较高，约为月收入的57%。但以吴先生的家庭收入来看，其生活支出数目也较为合情合理，关键是要合理安排好支出项目，注重提高生活品质方面的支出。JHP红软基地
（2）资产结构分析。吴先生家庭的生息资产主要为定期存款和股票，各占57%和43%。股票从近几年股票市场的表现来看，风险较大；而定期存款虽然安全，但收益偏低，难以抵御通胀带来的贬值风险。JHP红软基地
分析：   退休规划JHP红软基地
（1）估算退休支出 JHP红软基地
估算生活支出：吴先生家庭目前每月的基本生活开支为8000元，希望退休后能够维持目前的生活水平。JHP红软基地
    假定通胀率保持年均3%的增长幅度JHP红软基地
    老两口在退休当年的月生活支出将达到12464元，除去退休后按月领取的国家基本养老金2000元后，要维持退休后30年的生活支出，以去除通货膨胀后的实际投资报酬率5%计算，退休当年须储备好总共195.7万元的退休金。JHP红软基地
估算医疗费用支出：假定两人退休后平均每年在医疗保健上的花费为10000元，那么30年的总花销为30万。JHP红软基地
两项合计就是吴先生家庭需要的养老储备金，大约为225.7万元JHP红软基地
④吴先生每月都有相当的收入节余，并还有年终奖金2万元。建议购买合适的理财产品。可将节余款项转为申购理财产品，如月度型人民币理财产品，可在确保投资安全的基础上获得稳定的收益。JHP红软基地
⑤为女儿留学准备的3万欧元的外币，距离当前还有至少2年的时间。为提高资产收益，从资产的安全性考虑，建议购买银行推出的两年期左右的外汇理财产品。JHP红软基地
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